¿Cuotas o contado?
La decisión de todos los días: te decimos qué conviene de verdad, trayendo las cuotas a plata de hoy con la inflación (o con lo que rinde tu plata invertida).
¿Conviene comprar en cuotas o al contado?
Con inflación alta, las "cuotas sin interés" suelen ser un regalo: cada cuota que pagás vale menos en términos reales. Pero cuando el plan tiene interés escondido, el contado puede ganar. Esta calculadora hace la cuenta exacta: trae todas las cuotas a plata de hoy y las compara contra el precio de contado. Esa cuenta se llama valor presente, y la idea es simple: un peso de dentro de seis meses vale menos que un peso de hoy, porque en el medio los precios suben y porque esa plata, mientras tanto, podría estar invertida rindiendo. Por eso, comparar el total en cuotas contra el precio de contado así nomás es engañoso: lo correcto es "traducir" cada cuota futura a plata de hoy y recién entonces poner los dos caminos frente a frente. Eso es exactamente lo que hace esta herramienta.
Cómo usar esta calculadora
Poné el precio de contado, la cantidad de cuotas y el valor de cada una, más la inflación que esperás (podés usar el dato real con un clic). Si tu plata invertida rinde más que la inflación (por ejemplo en un plazo fijo), cargalo también. Te decimos qué conviene, cuánto te ahorrás y cuál es el interés escondido del plan.
Cómo se calcula: Valor presente de las cuotas = Σ cuota ÷ (1 + inflación mensual)^mes. Si ese valor es menor que el precio de contado, conviene financiar.
Preguntas frecuentes
¿Me mostrás un ejemplo con números?
Supongamos un precio de contado de $100.000 o 10 cuotas de $12.000 (total $120.000): a simple vista, las cuotas parecen un 20% más caras. Con una inflación del 5% mensual, esas 10 cuotas traídas a plata de hoy suman alrededor de $92.700, así que conviene financiar aunque el total nominal sea mayor. Con una inflación del 2% mensual, en cambio, el valor presente ronda los $107.800 y gana el contado. El mismo plan puede convenir o no según la inflación: por eso la calculadora hace la cuenta con tus números.
¿Por qué las cuotas sin interés convienen con inflación?
Porque pagás el mismo número de pesos durante meses, pero esos pesos valen cada vez menos. En términos reales, la última cuota puede costarte la mitad que la primera. Mientras tanto, tu plata puede estar invertida rindiendo.
¿Cuándo conviene pagar al contado?
Cuando hay un descuento fuerte por pagar de una, cuando el plan esconde un interés mayor que la inflación esperada, o cuando pagar en cuotas te obligaría a financiar el resumen de la tarjeta (eso suele ser carísimo y da vuelta cualquier cuenta). También pesa lo no financiero: si las cuotas te comprometen ingresos que no tenés asegurados, el margen para imprevistos vale más que el ahorro de la cuenta.
¿Cuándo convienen las cuotas?
Cuando son realmente sin interés (el total en cuotas es igual o casi igual al contado) y esperás inflación: cada cuota vale menos en plata de hoy y esa diferencia queda para vos. Convienen todavía más si la plata que no adelantás la ponés a rendir en algo que siga a los precios. La regla práctica: si el interés escondido del plan es menor que la inflación esperada, las cuotas ganan.
¿Qué es la tasa implícita de un plan de cuotas?
Es el interés "escondido" que surge de comparar el precio de contado con el total en cuotas. Si el total en cuotas es mayor, hay un interés aunque te digan que no: la calculadora lo muestra como TEA para que lo compares con la inflación.
¿Y si me hacen descuento por pagar al contado?
Usá el precio CON descuento como "precio de contado". Si el descuento es grande, lo más probable es que el contado gane: la calculadora te lo confirma al instante.
Hecho por el equipo de Casheva · Última revisión del contenido: julio de 2026.