Simulador de plazo fijo UVA: ¿le gana al tradicional?
Poné tu monto, el plazo y la inflación mensual que esperás: te estimamos cuánto cobrarías con un plazo fijo UVA y lo comparamos contra un plazo fijo tradicional renovado, con las tasas reales de hoy. La UVA sigue la inflación (con rezago): esto es una proyección, no una promesa.
Con los datos de hoy, $1.000.000 a 6 meses: UVA ≈ $1.138.467 (si la inflación siguiera en 2,1% mensual, la última del INDEC, con spread 1% TNA) contra tradicional renovado ≈ $1.118.922 (a la mejor TNA del ranking). Diferencia: $19.545 a favor del UVA — pero es una proyección: cambiá los números abajo con tu escenario.
Tasas del BCRA · actualizado el 02/07/2026 · IPC INDEC de mayo 2026: 2,1% mensual
⚠️ Es una proyección, no una promesa: el plazo fijo UVA ajusta el capital por el CER, que sigue la inflación publicada por el INDEC con un rezago de 30 a 45 días. Nadie conoce la inflación futura: el simulador aplica pareja, mes a mes, la que pongas vos. El plazo fijo tradicional, en cambio, fija la tasa de antemano: gana si la inflación termina siendo más baja de lo esperado.
📅 Normativa y datos: BCRA, t.o. "Depósitos e inversiones a plazo" (últ. Com. "A" 8246, vigencia 02/06/2025): plazo mínimo 90 días, solo en pesos e intransferible; el interés extra se calcula sobre el capital ajustado. Depósitos en pesos garantizados hasta $50.000.000 por persona (Ley 24.485). Spreads y tasas de referencia: jun/jul 2026 — confirmá las condiciones en tu banco.
Qué spread paga cada banco por el plazo fijo UVA
| Banco | Producto | Rinde | Plazo | Detalle |
|---|---|---|---|---|
| Banco Nación | UVA "pago periódico" | UVA + 4,50% TNA | 90 a 1.095 días | paga los intereses cada 30 días |
| Banco Provincia | UVA precancelable | UVA + 1,00% TNA | 90 días | salida desde el día 30 (castigo: 10% TNA fija, sin ajuste UVA) |
| BBVA | UVA precancelable | UVA + 1,00% TNA | 180 días | castigo por precancelar: 10% TNA fija, sin ajuste UVA |
| BBVA | UVA tradicional | UVA + 0,00% TNA | 180 días | sin salida anticipada |
Relevado en las páginas y pizarras oficiales de cada banco (pizarra BBVA del 20/05/2026; páginas de producto de Banco Provincia y Banco Nación, jun/jul 2026). Los spreads cambian y varían por canal y monto: confirmalo en tu banco antes de invertir.
¿Cómo se calcula lo que rinde un plazo fijo UVA?
En un plazo fijo UVA tu plata se convierte en UVAs (Unidad de Valor Adquisitivo: $14,05 ajustados por el CER, el coeficiente que sigue la inflación del INDEC) y al vencimiento cobrás esas UVAs al valor del día, más un interés extra —el "spread"— que cada banco fija libremente y se calcula sobre el capital ya ajustado. En otras palabras: rinde inflación + spread. El plazo mínimo es de 90 días (normativa del BCRA, Com. "A" 8246 vigente desde el 02/06/2025), es solo en pesos y es intransferible. La letra chica clave: el CER toma la inflación publicada con un rezago de 30 a 45 días, así que lo que devengás hoy es la inflación de hace un mes y medio, y el resultado final depende de la inflación futura, que nadie conoce.
Cómo usar esta calculadora
Poné el monto, el plazo en meses (mínimo 3), la inflación mensual que esperás —viene precargada con la última publicada por el INDEC— y el spread que paga tu banco (hoy entre 0% y 4,5% TNA en los bancos grandes). El simulador proyecta el capital ajustado, le suma el interés del spread y lo compara contra un plazo fijo tradicional renovado cada 30 días a la mejor TNA del ranking del BCRA (editable en los ajustes). Además te dice la inflación de equilibrio: el número mágico por encima del cual conviene el UVA y por debajo del cual conviene el tradicional.
Cómo se calcula: Monto final estimado = capital × (1 + inflación mensual)^meses × (1 + spread TNA × meses/12); el spread se calcula sobre el capital ajustado (punto 1.11.5.2 del t.o. BCRA) y el ajuste UVA sigue al CER (Res. MEcon 47/2002) con ~30-45 días de rezago. Comparación: tradicional renovado = capital × (1 + TNA × 30/365)^meses. Plazo mínimo UVA: 90 días (punto 1.12.3).
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plazo fijo UVA y cómo funciona?
Es un plazo fijo cuyo capital se expresa en UVAs, una unidad que vale $14,05 ajustados por el CER (el coeficiente que sigue la inflación del INDEC). Depositás pesos, se convierten en UVAs, y al vencimiento cobrás esas UVAs al valor del día más un interés extra ("spread") sobre el capital ajustado. Resultado: tu plata acompaña la inflación y el spread es la ganancia real. Mínimo 90 días, solo en pesos, intransferible (normativa BCRA).
¿Conviene plazo fijo UVA o tradicional hoy?
Depende de la inflación futura contra la tasa fija. El tradicional fija la TNA de antemano (en bancos grandes ronda el 17% al 23% TNA, ~1,4% a 1,9% cada 30 días) y gana si la inflación termina siendo MENOR; el UVA rinde inflación + spread y gana si resulta MAYOR. Con la inflación de mayo 2026 en 2,1% mensual, el UVA venía ganándole al tradicional incluso con spread 0%. El costo del UVA es la liquidez: 90 días mínimo. Usá el simulador con tu escenario: te muestra la inflación de equilibrio exacta.
¿Cuánto rinde un plazo fijo UVA a 90 días?
Depende de la inflación de esos meses. Un ejemplo con números redondos: $1.000.000 a 3 meses, con inflación del 2,1% mensual (la última publicada al armar esta página) y spread del 1% TNA, termina en unos $1.066.993 (el capital ajustado sube a $1.064.332 y el spread agrega $2.661). El mismo millón en un tradicional al 23% TNA renovado cada 30 días termina en unos $1.057.791. Es una estimación: si la inflación real es distinta, el resultado cambia.
¿Cómo funciona el plazo fijo UVA precancelable?
Es un UVA a 90 días (mínimo normativo desde la Com. "A" 8246, vigente 02/06/2025) con una puerta de salida: pasados 30 días corridos podés cancelarlo antes. El castigo es fuerte: si precancelás, NO cobrás el ajuste UVA — te devuelven el capital original más una tasa fija pactada (hoy 10% TNA en Banco Provincia y BBVA) por los días transcurridos. Algunos bancos piden preaviso (el Nación, 5 días hábiles). O sea: perdés toda la cobertura contra la inflación de ese período.
¿Por qué la UVA sigue la inflación "con rezago"?
Porque el CER se construye con el IPC ya publicado (metodología de la Res. 47/2002): la mayor parte del mes usa la inflación del mes anterior, y los primeros días la de dos y tres meses atrás. En la práctica, la inflación de un mes impacta en la UVA entre 30 y 45 días después. Si la inflación baja mes a mes, la UVA todavía devenga la más alta de atrás (te favorece); si sube, tarda en reflejarse (te juega en contra al principio).
¿El plazo fijo UVA está garantizado?
Tiene la misma garantía que cualquier depósito en pesos: hasta $50.000.000 por persona y por banco (Ley 24.485 y normativa del BCRA), cumpliendo las condiciones del régimen. Lo que NO está garantizado es cuánto vas a ganar: el ajuste depende de la inflación futura. Y ojo con la precancelación: si salís antes del vencimiento perdés todo el ajuste UVA y cobrás solo la tasa castigo pactada.
Fuente de los datos: BCRA — texto ordenado "Depósitos e inversiones a plazo" (últ. Com. "A" 8246, vigencia 02/06/2025) · Res. MEcon 47/2002 (metodología del CER) · IPC: INDEC · TNA por banco: BCRA · Spreads UVA relevados en páginas oficiales de Banco Nación, Banco Provincia y BBVA (jun/jul 2026). (sitio oficial). Ver metodología y fuentes.
Hecho por el equipo de Casheva · Última revisión del contenido: julio de 2026.